在4S店转了几天之后，2013年的第一天，周先生终于下定决心买这款雪弗兰赛欧，总价7.2万，首付三成，从银行贷款，为期三年，每月还款1574元，“这样算来，我总共这款车多付了5328元”小周这样算账，“但是我提早开上了车，另外三年后的5300多元也贬值不少了。”

　　正是汽车金融业务的开展，让可以尽快的圆了汽车梦。而汽车的产销方4S店也欢迎这种业务的开展，北京亚运村汽车市场顺通起达店的负责人说：“这种分期付款的方式的确吸引了一部分年轻人，尤其是厂家与银行合作的信用卡分期业务，手续简单，只查看客户的还款记录，不需要做抵押，两三天时间就能办好”。

　　“两强”相争夺市场

　　2015年汽车消费金融市场余额将增长到6700亿元，其中汽车消费金融消费贷款余额占比24%左右，信用卡车贷分期余额占比20%左右。

　　就在日前，“四大”之一的德勤中国发布了《2012中国汽车金融报告》，指出未来5年汽车消费金融市场将快速增长。报告指出，目前我国汽车消费贷款的渗透率（通过信贷方式购车的数量占全部汽车消费比重）仅为10%，美国、日本等发达国家的数据则达到50%—70%。

　　而预计，2015年汽车消费金融市场余额在2011年3000亿元基础上增长到6700亿元，其中汽车消费金融消费贷款余额占比24%左右，信用卡车贷分期余额占比20%左右。

　　汽车贷款一直是国内各大银行的主要信贷领域之一，几乎每一家银行都从事汽车信贷业务。早在三年前，民生银行就将汽车金融业务作为整体战略转型的突破口，并在对四大领域进行了市场细分分析，优先选中汽车经销商领域，作为交通金融在汽车业务的突破口。

　　另一方面，在中国兴起已有七年时间的汽车金融公司正在悄然发力。随着中国汽车市场日趋成熟，以汽车金融为代表的汽车服务市场已经成为汽车企业的关注重点。

　　今年8月,重庆汽车金融公司正式成立,这是西部首家汽车金融公司。重庆汽车金融公司总经理李松涛说:“汽车金融,可为客户提供一种个性化、定制化的融资渠道。”

　　李松涛介绍说,此次签约后,重庆汽车金融公司给经销商提供的100亿元贷款主要用于购置、新建、扩大或改建汽车销售展厅,包括汽车销售区和售后服务区。

　　利率优惠VS手续简便

　　银行车贷利率低，但申请手续繁杂，而汽车金融公司的贷款方式更灵活，客户可以随时还款，对经销商的资金周转也更有帮助。

　　目前，国内汽车消费金融主要有银行和专业的汽车金融公司两个经营主体，对于消费者来说，认清各自的利弊是进行选择的前提。

　　银行车贷优势明显，利率比较低，可根据客户的诚信资质，将给予首付比例降低、贷款年限放长、贷款利率予以下浮等优惠。而银行车贷劣势是申请手续繁杂，需要购车者提供一系列证明资料以及能够得到银行认可的有效权利质押物或抵押物或具有代偿能力的第三方保证。

　　目前，除了南京银行可以提供最长4年的贷款期限外，其他银行最长均只提供3年期贷款。以无息贷款10万元、还款期3年为例，月供金额为2778元，手续费或利息总额则可能超过1.3万元。

　　相比与银行的层层审批手续不同，汽车金融公司的贷款方式更灵活，客户可以随时还款，对经销商的资金周转也更有帮助。

　　据悉，汽车金融公司在贴息后的贷款利率甚至低于基准利率。与银行提供的个人车贷业务相比，便捷和划算是它们的两大基本特色。

　　“在个人购车方面,重庆汽车金融公司和银行相比,优势就是贷款程序更快速、便捷,还款方式更灵活。”李松涛说,“申请贷款全程可以在网上完成。最快一天时间,消费者就可以拿着贷款去提车。”

　　产销两方都欢迎

　　超过八成被访者对贷款购车持较为肯定的态度，国内消费者对于汽车信贷消费的认知逐渐提高。

　　来自中原数据分心中心的调查报告显示，超过八成被访者对贷款购车持较为肯定的态度。不难看出，国内消费者对于汽车信贷消费的认知逐渐提高。

　　“通过融资租赁业务购车客户，每个月可能只有一两个，大都抱着试试看的心理。”来自4S店汽车金融业务负责人介绍，目前融资租赁业务主要针对没有号牌的客户，所以汽车融资租赁公司对客户设定的门槛很高，需客户做抵押、在京有担保人和工作场所，并会家访查看家庭条件，交易完成约需半个月时间。“目前这种客户很少，只能占到汽车贷款购车的10%。我们经销商自己也需承担一定的风险。”顺通起达的负责人李先生介绍，办理融资租赁的费用相较于信用卡贷款也要高一些，因为4S店也会从中收取一定的手续费。

　　而一位东风日产4S店负责人介绍，“这种分期付款的方式还是吸引了一部分年轻人，尤其是厂家与银行合作的信用卡分期业务，手续简单，只查看客户的还款记录，不需要做抵押，两三天时间就能办好”。由于4S店对信用卡分期业务不会收取任何手续费，因此可获得的利润也很低，推出这种贷款购车业务的主要目的仍是争取客户。“我们希望通过这3年的分期付款，赢得保有客户，从而带来后续利润。”