中国汽车行业正在经历近10年来最严峻的考验。在刺激政策退出和宏观经济形势的影响下，中国汽车行业正在经历增速回归正常、新车销售利润下滑的转型期，如何有效抵御经济周期的下行波动与新车销售利润持续走低的趋势？

　　此刻，金融的力量愈发凸显。日前，民生银行与德勤联合发布的《2012汽车金融报告》指出，包含消费金融、汽车租赁、二手车在内的现代汽车服务业将消除工业发展与服务增值的不对称，帮助汽车企业成功实现转型升级，而以消费贷款为代表的汽车消费金融将为汽车流通业注入新的增长动力，推动汽车行业进入精耕细作、稳速增长的新发展时期。

　　1万亿的诱惑

　　作为全球最大的新车市场，中国的汽车后市场仍处于起步阶段，规模及成熟度上均较成熟市场有较大差距。目前中国汽车消费贷款的渗透率仅为10%，而美国、日本等发达国家的数据则达到50%至70%。起点低，从另一层面也可以解读为发展空间大。报告指出，随着消费群体年轻化、产品供给的丰富及服务效率的提升，国内消费金融渗透率可以在未来10年从目前的10%提高至30%甚至更高，中国汽车消费金融的市场余额将超过1万亿。

　　这是一个任谁都无法淡定的数字。事实上，自2004年以来，国内汽车金融公司取得了长足的发展。但商业银行的主导地位仍然无法撼动。随着商业银行对汽车消费金融业务的日渐重视，以汽车消费贷款为主的商业银行金融产品将能稳固占据超过一半的市场份额。

　　报告认为，对于商业银行自身而言，由于传统的汽车消费贷款业务缺乏对渠道的掌控力，推广成本较高，而借助商业银行擅长的批发业务所积累的渠道资源，可以通过快速复制实现规模化扩张。这无疑是一种创新。

　　批零结合趋势

　　民生银行是这种创新模式的积极践行者。在汽车批发金融领域，民生银行已有渠道资源的积累。伴随中国汽车行业的高速增长，汽车流通领域的整合和集团化加速，经销商对汽车批发金融的需求加大，经销商需要包括建店融资、库存融资、并购融资、现金管理等多方面的金融支持。

　　基于此，2010年，民生银行推出了“汽车经销商金融支持计划”，从建店、运营到扩张、整合以及上市规划等不同阶段提供不同的金融支持。在排名前50位的汽车经销商集团中，民生银行为30多家集团提供金融服务，其中包括汽车流通龙头企业庞大集团。

　　接下来要做的事情是，如何借助在批发业务中积累的渠道资源，面向消费者的零售业务领域快速复制实现规模化扩张。民生银行交通金融事业部总裁韩峰表示，批零结合将会成为商业银行汽车金融业务的发展趋势，但具体如何去做，其并未给出详细阐述。