近日从多名保险业内人士处获悉，商业车险费率市场化改革的正式开闸可能要到2015年1月，这比之前预计的今年10月开闸有所延后。

　　此前，中国保险监督管理委员会(以下简称保监会)向各保险公司发布了《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的指导意见(征求意见稿)》(以下简称《指导意见》)，征求行业意见。

　　根据该指导意见，商业车险费率市场化改革将采取先试点后全国铺开的规划。试点地区包括宁波、山东、陕西、重庆等6个地区。

　　“由于目前保险受政策因素影响，制定的费率相近，因此无法体现出市场上服务好、定价水平合理的保险公司，所以需要进行市场化改革。费率改革的方向应该在现有的‘从车’和‘从用’原则基础上，添加‘从人原则’。”中央财经大学保险学院院长郝演苏告诉法治周末记者。

　　车险利润低倒逼市场化改革

　　据法治周末记者了解，此次推进的商业车险费率市场化改革并非首次。

　　早在2001年的时候，车险费率市场化改革就已经从广东省开始，到2003年的时候推广到了全国。而在当时市场化下的各大保险公司为了争夺市场，陷入到了恶性的价格竞争。

　　这场改革最终以失败告终。保监会于2006年紧急出台了《关于进一步加强车辆保险监管有关问题的通知》(2006年第19号文)，要求保险公司在销售汽车保险产品时，价格最低不能超过7折。

　　8年过去了，在多名保险从业人员看来，如今重提商业车险费率市场化改革与当前商业车险竞争同质化，利润过低不无关系。

　　多家保险公司业内人士告诉记者，目前三大保险公司即中国人民保险集团股份有限公司(简称中国人保)、中国太平洋财产保险股份有限公司(简称太平洋产险)、中国太平洋财产保险股份有限公司(简称平安产险)分别占据了中国财险头三名的位置。

　　法治周末记者查阅三大保险公司的上半年年报发现，中国人保财险和平安产险上半年综合成本率均为94.4%。其中，中国人保的车险业务的承保利润为3.7%。

　　而相关数据显示，去年45家公布了车险保费险企的车险保费收入共计5577.8亿元，赔付支出2663.8亿元，承保利润为-16.5亿元。除去人保财险、平安产险和太平洋产险3家盈利的上市险企外，其余42家公布了车险承保利润的险企，其车险业务亏损总额达63.5亿元。

　　“按照目前保监会提供的基准费率销售，车险的利润已经微乎其微。”多家保险公司的销售人员在接受法治周末记者采访时表示。

　　此外，在记者采访的过程中，多家保险公司内部人士都表示由于“零整比”的原因，“高档轿车”和“越野车”的赔付问题也一直困扰着各家保险公司。险企对出险率高和出险率低的车型采取统一的费率也颇有微词。

　　“高档车的保费的确没有比中低端车高很多，但是由于‘零整比’的关系，高档车的赔付额上会高很多。”前述太平洋产险内部人士告诉法治周末记者。

　　“零整比”是指汽车所有零配件价格之和与其售价之比。中国保险行业协会4月发布的‘零整比’报告中，北京奔驰C级某车型系数高达1273%(这意味着更换这款车的全部零配件所花费用可以购买12辆新车)，而系数最低的车辆“零整比”是271%，相差巨大。