互联网金融是一个奇迹，在这个喧嚣的世界里，它如一截儿雨后冒出地面的春笋，打破了宁静，闪烁着希望之光。它不拘一格，却有着轻快的节奏，它秉持创新、变革式的独特节奏，却获得了明星般的追捧式待遇。究其内里，大不过是互联网浪潮中的一颗珍珠，在不经意间被发现，却光芒耀眼。而来自第1车贷的CEO郭超，就如同一位时代捡拾者，他看到了希望，找到了方向，就在一年前，他将这颗珍珠放到了整个汽车产业链中。经过一年的探索与运营，第1车贷是否已初战告捷？这一切，究竟赢在哪里？

　　后汽车时代：做一个产业链金融为导向的公司

　　在汽车行业流传着这样一个说法：车轮一转，就有许多新鲜的东西出来。这是因为，相比于其它行业，汽车产业链涉及面更广，链条之间的环节更多，能够涵盖研发生产、销售维修、保养租赁、二手车置换、汽车用品文化等领域，而金融服务的优势和魅力就在于，能够让整个产业链快速、流畅、高效的运行起来，比如第1车贷。

　　2012年，中国汽车进入一个拐点，新车的增速滞后，单车的利润下降，行业的寒冰期开始到来。在这个时候，中国汽车后市场到底应该怎么做？中国汽车的产业链是一个什么样的走向？这些问题，开始进入第1车贷CEO郭超的脑海，经过一年的深入研究、挖掘，他发现，汽车后市场，比如说汽车金融、二手车、汽车配件、汽车改装、车友俱乐部、汽车文化，都将是未来的发展趋势。对于从2004年就开始研究中国供应链金融的郭超来讲，这是一个难得的机遇。在郭超看来，产业链风险容易把控，上下游每一段的风险都是可见的，如果基于产业链、用互联网金融的方式整合起来，在汽车行业是个方向。

　　也就在2013年，互联网金融成为一个热词。同年10月，第1车贷业务开始启动，由于选择了二手车作为汽车互联网金融服务的切入点。原因很明显，中国二手车行业还处于一个相对无序的环节，为二手车提供金融服务的企业非常的少，只有部分银行、地方担保公司、小额贷款公司有所涉及，大部分还是以民间借贷、原始积累为主。可以说，没有一家专业的金融公司为他们提供服务，这直接为第1车贷，这个新型的金融业态提供了机会，在一年中就在23个城市设立分公司，业务增速呈斜线增长。

　　然而，第1车贷并没有“脚到处伸”，在成立的一年多时间里，它更多的是帮助二手车商解决经营上的一些问题，包括库存融资、经营性贷款、抵押贷款等业务，力求在该领域精耕细作之后再继续做向纵深。在解决二手车经销商库存融资的同时，在今年10月份，第1车贷将消费信贷、延保保险等进行了植入，“每一个产品线都是有节奏的”。

　　“我们是做产业链生态圈，它必须要有一个产业链的集中度。”在第1车贷的产业布局方面，郭超认为2015年会达到30个区域，因为既然要做一个产业链式的金融，就必须要对一个区域的整个产业链进行考量。他以某个四线城市为例，认为在产业链中，如果其它产业链条，比如说租赁、零配件、4S店等这些配套商业环境缺乏的话，在业务模式上运行起来就会相对单一，经济管理成本也高。正因为如此，第1车贷在发展中会综合考量，不止是单一业务线的发展，而是依托于整个产业链的多维度、多层次拓展。因此，在业务的拓展方面，第1车贷不求快，而是力求把行业面扩的开，二手车、库存、物流商、新车现金库存、租赁公司等等，一步一步的进行延伸，有节奏的展开阶段性实施，最终形成一个循环闭环，真正实现产业链之间的资源共享，打造一个汽车产业互联网金融生态圈。

　　互联网思维更多的是资源整合，而不是一家独大

　　其实，对于二手车市场的“不正规”，新车交易商、厂商、金融机构都曾经呐喊过，但是当真正触及时，却都望而却步了。特别是对于传统金融机构，面对千万的市场体量，不动心是不可能的，但是这个市场实在太复杂了，每个地区、每个交易市场、每个商户，它们的交易情况都不太一样，没有一个固定的、可套用的模型，这让习惯于推动标准化金融产品的传统金融机构太过为难，只能放弃。

　　在进入之初，第1车贷颠覆按图索骥的运作模式，选择“拉动式生产”，先深入了解市场，掌握市场的内在逻辑、运营机制、交易结构等，由于不同地区政策不同，运作模式也有所差别，有些区域会与交易市场整体合作，委托市场对车辆管理、控制；有些独立商户，则会外派人员，或者外包服务公司的人来共同参与。

　　“共性是我们都面临二手车这个游戏规则，不同的是我们会根据当地的情况来差异化我们的管理、管控手段。所以说，我们这个活儿是蛮操心的、蛮累的，不像传统金融机构那样，存款贷款批发去做就好了。”

　　从第1车贷的运营模式来看，它在业务迅速上量，并逐级下沉的过程中，引入了互联网思维。用郭超的话来讲，“今天做金融，尤其是互联网思维，更多的是资源整合，而不是说一家独大。这个市场太大了，一方面你没有那个能力，另一方面缺乏专业性。所以，我们强调专业的人做专业的事。我们会把资源整合在一起，打包给我们的服务群体。”

　　不过，郭超认为“通过互联网完全解决问题，可以还需要一定的过程。”据他分析，这个过程主要取决于两个方面，一个是将现在的生态圈建立起来，第二是线上线下的结合。所以，他表示“我们需要借助媒体、网站、官网、手机APP等行销工具，用互联网的理念与思维去推进业务。”

　　第1车贷：提供一种菜单式的“贴身金融服务”

　　“我们现在需要做的，可能不只是帮主客户锦上添花，而是在他们真正遇到困难时，我们做到雪中送炭。”从整个第1车贷的业务规划版图中，汽车经销商、二手车经销商、个人消费者、汽车零配件、物流商、汽车租赁等汽车产业链条中的环节，在遇到资金等困难，需要帮助的时候，都可以与第1车贷进行合作。

　　当然，这种合作不只是资金方面的，第1车贷还提供更多软性的服务内容，比如培训、指导、销售管理等。

　　“我们相信最终金融一定会回归服务。”在谈到汽车互联网金融的本质时，郭超认为，国家之所以让创新型金融服务公司进入市场，参与竞争，就是要打破传统金融机构的垄断格局，用“用户体验”的互联网思维来做金融。在未来的市场中，谁家的服务好，谁才会赢得人心。就如同很多人选择星巴克一样，并不是单纯的去选择喝一杯咖啡，而是去享受一种舒适的服务于环境。“我们要做的，就是在提供金融服务的同时，根据客户的需求，提供相关的配套贴身服务，帮助客户成长，而这些都是别人做不到的，我们希望达到这样一个高层次的状态。”

　　作为国内第一家专业汽车互联网金融服务公司，隶属于香港上市公司中国信贷(代码HK8207)的第1车贷，整合了汽车、金融、质保、保险、互联网等行业资源，网罗了一批汽车金融、主机厂、中高端品牌4S店、各类金融机构的专业人士，在一年的时间里取得不俗“战绩”。这在二手车商身上体现的最为明显：一是交易量的提升，这是非常显性的；第二是交易车型的档次提升；第三是扶持了一批品牌化、连锁化的经销商，跟着他们的步伐，为他们提供贴身金融服务。或许，经过几年的发展之后，他们将成为中国二手车商的行业领军者。