面对汽车金融市场的巨大发展潜力，各商业银行正纷纷在这一领域发力。未来，我国汽车流通领域的经销商集团化将成为长期趋势，而经销商集团对金融服务的需求将呈现多元化的特点，银行与汽车金融公司等各类金融机构将在竞争合作中共同迎来新的发展机遇。在此背景下，商业银行应提供“商业银行+投资银行”的综合化金融服务，提升融资效率和协同效应。

　　随着汽车金融市场的逐渐成熟，各商业银行正纷纷在这一领域发力，抢食汽车金融大蛋糕。日前，中信银行(601998,股吧)与德勤中国在杭州联合发布的《中国汽车经销商集团金融服务白皮书》（以下简称《白皮书》）认为，经销商集团对金融服务的需求将呈现多元化的特点，银行与汽车金融公司等各类金融机构将在竞争合作中共同迎来新的发展机遇，商业银行应提供“商业银行+投资银行”的综合化金融服务。

　　经销商集团化将成长期趋势

　　发布仪式上，中信银行总行公司银行部汽车金融专家和德勤中国卓越汽车经销商服务团队负责人，就我国汽车产业的发展前景和汽车流通行业的发展趋势进行了全面剖析和解读。

　　据了解，1985年，我国汽车经销商利润的77%来源于新车销售，而到了1991年，新车销售在利润中的占比从77%下降至25%，变化速度与幅度非常大。面对日益增长的销售压力，如何保持稳定且有增长的利润水平是经销商关注的重点，越来越多的汽车公司将目标转向发展销售后的汽车服务市场，以此作为利润的主要增长点。

　　庞大汽贸集团股份有限公司董事长庞庆华曾表示，从经销商创新服务品牌到经销商自主创新增值服务，经销商逐步发展壮大，售后服务成为汽车销售价值链上至关重要的一环。对于汽车经销商来说，汽车售后市场的实质就是实现增值服务。经销商不再依附于汽车制造商的返点获取利润，而是靠自己的增值服务取得利润最大值。

　　此外，据《白皮书》预测，我国汽车流通领域的经销商集团化将成为长期趋势。

　　商业银行抢食汽车金融蛋糕

　　汽车金融虽然在国内仅仅发展了十余年，但作为产融结合密切的行业之一，其发展已较为成熟。国内已有包括中外合资、外商独资等不同股权形式的汽车金融公司18家。

　　业内人士预计，作为全球最大的汽车市场，我国的汽车金融未来的发展前景将更加广阔。目前，我国市场的汽车金融渗透率约为16%，而德国、美国等发达国家的成熟市场覆盖面达到了70%至80%，与之相比我国仍有很大的差距及发展潜力。

　　一项研究报告指出，汽车生产环节只创造了约30%的利润，而流通和售后服务环节却能带来约70%的利润。汽车金融服务是汽车产业价值链上最具价值、最有活力、也是在我国最具潜力的一环，其发展对汽车业和汽车消费有着巨大的推动作用。

　　正是看到了汽车金融的巨大发展潜力，除汽车金融公司外，商业银行也纷纷发力这一市场。截至目前，中信银行、光大银行(601818,股吧)、交通银行(601328,股吧)、广发银行等多家银行都成立了汽车金融中心，服务模式多是通过与经销商及汽车厂商建立商业合作关系，以经销商作为主要的分销渠道，在各地陆续成立分中心，积极开拓汽车消费信贷相关业务，为个人和企业提供汽车贷款。

　　对于有如此多的商业银行相继加入这一领域，业内人士分析，这是受益于政策支持、城市化进程加速和中等收入人群增加等利好条件，商业银行看好低速前进的汽车市场仍然蕴含着大量的结构性机会。

　　除向消费者提供消费信贷外，商业银行还加大对汽车销售行业的信贷投放。例如，目前中信银行已与近70家汽车品牌厂商、超过5000家汽车经销商建立了稳定的合作关系，近两年对汽车销售行业的信贷投放规模已突破4000亿元。

　　银行应提升融资效率和协同效应

　　尽管商业银行不断加大汽车金融业务的发展力度，但记者在采访中得知，目前大型车商集团和中小车商集团仍普遍存在资金短缺和融资难问题。

　　“首先，社会信用体系不健全，贷款抵押物手续和担保体系不健全，部分银行不认可；其次，融资渠道单一，国有金融机构个贷审批手续复杂、个人资信抵押物范围窄、效率低速度慢；最后，汽车金融受政策因素制约大，灵活规范的民间融资机构太少。”江西欧亚汽车集团经营管理有限公司执行总经理章新挺表示。

　　另有汽车金融行业内部人士称，现在银行不能同时满足车商在销售和消费两个环节的金融需求，导致经销商往往要根据不同的金融需求与多家不同银行合作，银行内部也无法进行整合，产生不了协同效应。“我们呼吁国家引导金融机构尽快在银行内部和不同银行之间融通汽车产业链，提升融资效率和协同效应。”章新挺表示。

　　对此，《白皮书》认为，商业银行应加强金融机构的平台支持作用，与厂家、经销商集团和消费者建立互惠关系，在构建“厂家—经销商—消费者”生态圈的基础上，提供“商业银行+投资银行”的综合化金融服务，拓展更加广阔的合作空间。